Política KYC / AML / PLD

1. Introducción

Las medidas KYC/AML/PLD existen para que los servicios financieros no sean usados para ocultar el origen de recursos ilícitos o para financiar actividades delictivas. Para una plataforma como la nuestra implican tres tareas permanentes: identificar y verificar a cada usuario, evaluar el riesgo que representa su actividad y monitorear las operaciones en busca de patrones inusuales.

Estas verificaciones protegen directamente al usuario honesto: son las que impiden que un tercero abra cuentas a tu nombre y las que sustentan el derecho a recuperar tu cuenta si pierdes el acceso. Cuanto más claro y completo sea tu expediente, más rápido se resuelven después las incidencias.

2. Qué es el KYC

KYC (know your customer, conocer al cliente) es el proceso mediante el cual confirmamos que eres quien dices ser. Recogemos tus datos de identificación, los cotejamos con documentos oficiales y verificamos que la información sea coherente y actual. La verificación básica se completa al registrarte; la verificación plena, con documentos, se exige antes de habilitar retiros.

El KYC no es una formalidad de una sola vez: los datos se mantienen actualizados y ciertos eventos (cambios de domicilio, actividad inusual, montos crecientes) pueden pedir una actualización del expediente aunque ya estuvieras verificado.

3. Qué es el AML / PLD

AML/PLD es el conjunto de medidas para prevenir el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo. Incluye la evaluación de riesgo de cada cliente, el monitoreo continuo de transacciones y la obligación de reportar operaciones sospechosas a las autoridades competentes conforme a la normativa aplicable. También abarca la capacitación del personal y la conservación de registros.

En la práctica, esto significa que la plataforma observa patrones: volúmenes que no corresponden al perfil declarado, ciclos rápidos de depósito y retiro sin actividad de operación, o datos que no cuadran entre sí. Detectar estas señales a tiempo protege a toda la comunidad de usuarios.

4. Por qué se requiere la verificación de identidad

Cuatro razones concretas. Prevenir el fraude: que nadie abra una cuenta con tu identidad. Proteger tu cuenta: la verificación es el fundamento de la recuperación de acceso y de las reclamaciones. Cumplir la ley: la normativa mexicana exige identificar a los usuarios de servicios financieros y de activos digitales. Y reducir el riesgo financiero para todos: clientes verificados significan menos espacio para fondos de origen ilícito en la plataforma.

5. Documentos necesarios

Para la verificación estándar pedimos: identificación oficial vigente con fotografía (INE, pasaporte o tarjeta de residencia), comprobante de domicilio reciente (recibo de servicios, estado de cuenta o constancia con antigüedad menor a tres meses) y una prueba de vida: una selfie breve o video corto que confirme que la persona del documento está presente en la solicitud. No usamos reconocimiento facial para ningún otro fin ni lo compartimos con terceros ajenos al proceso.

No solicitamos, bajo ninguna circunstancia, contraseñas de tu correo o de otras cuentas, códigos de verificación ni datos completos de tarjetas por teléfono o chat. Si alguien te los pide a nombre de Vantera Oxilan, es fraude: repórtalo.

6. El proceso de verificación, paso a paso

1. Registro. Creas la cuenta con nombre, correo y teléfono.
2. Entrega de datos y documentos. Subes tu identificación, comprobante de domicilio y prueba de vida desde el panel o los envías por el canal seguro que te indique tu gerente.
3. Revisión automática. El sistema coteja la validez del documento, la coincidencia de datos y la prueba de vida; la mayoría de los casos se resuelve aquí.
4. Revisión manual cuando aplica. Si algún dato no cuadra o la imagen tiene problemas, un especialista revisa el expediente y te pide, si hace falta, un documento nuevo o una aclaración.
5. Resultado. Recibes la confirmación por correo y el estado de tu cuenta se actualiza: retiros habilitados cuando la verificación es plena.

7. Diligencia debida reforzada (EDD)

Para perfiles de mayor riesgo aplicamos una diligencia reforzada: clientes con actividad u origen de fondos complejo, estructuras corporativas como titulares, montos de operación elevados o vinculación con jurisdicciones de supervisión débil. La diligencia reforzada puede incluir comprobantes adicionales del origen de los fondos (por ejemplo, constancias de ingresos o de venta de bienes) y actualizaciones más frecuentes del expediente. Es un proceso más largo, no una acusación: responde al nivel de riesgo, no a la persona.

8. Tiempos de verificación

La revisión automática resuelve la mayoría de las verificaciones en minutos. Cuando el expediente pasa a revisión manual, el tiempo típico es de uno a tres días hábiles, dependiendo de la claridad de los documentos y de la rapidez con que respondas las aclaraciones. Los casos de diligencia reforzada pueden tomar más. Puedes consultar el estado de tu verificación en el panel en cualquier momento, y tu gerente puede decirte si falta algo sin que tengas que adivinarlo.

9. Motivos de rechazo

Una verificación puede suspenderse o rechazarse por: documentos vencidos, ilegibles o alterados; datos que no coinciden entre el formulario y el documento; sospecha razonable de falsificación; negativa a proporcionar información solicitada; o porque la prueba de vida no corresponde al titular del documento. En la mayoría de estos casos puedes corregir el motivo y volver a enviar: el sistema o el especialista te indican exactamente qué documento o dato corregir. El rechazo definitivo impide operar en la plataforma.

10. Monitoreo de transacciones

Las operaciones de la plataforma se monitorean de forma continua con reglas de detección de patrones inusuales: montos atípicos para el perfil, frecuencia anómala de depósitos y retiros, flujo de fondos sin relación con la actividad de operación o conexiones con fuentes de riesgo conocidas. Cuando una operación genera una alerta, puede aplicarse una verificación adicional, solicitarse información sobre el origen de los fondos o limitarse temporalmente alguna función de la cuenta mientras se resuelve.

11. Responsabilidades del usuario

Te corresponde proporcionar datos verdaderos, completos y actualizados; notificar cambios relevantes (domicilio, teléfono, correo); usar únicamente fondos de origen lícito y propio; y no permitir que terceros operen una cuenta a tu nombre. La información falsa puede llevar a la suspensión de la cuenta, la pérdida de acceso a los servicios y, cuando la ley lo exige, la presentación de reportes ante las autoridades. Si notaste un error involuntario en tus datos, avísanos: corregir a tiempo es siempre más simple que explicar después.

12. Conservación y protección de los datos

Los datos y documentos del proceso KYC/AML se conservan cifrados y con acceso restringido durante los plazos que exige la normativa aplicable, y se destruyen de forma segura al concluir dichos plazos. El tratamiento completo de tus datos personales, incluidos los derechos de acceso, rectificación, cancelación y oposición, está descrito en la Política de Privacidad, que forma parte integral de este documento.

13. Transferencia de datos

Para ejecutar las verificaciones, la plataforma comparte la información estrictamente necesaria con: proveedores especializados de verificación de identidad, proveedores tecnológicos que operan bajo contrato de confidencialidad, empresas afiliadas del grupo cuando participan en la prestación del servicio, y autoridades y reguladores cuando la normativa aplicable lo requiere. Cada transferencia se limita al mínimo necesario y se documenta. No vendemos datos personales bajo ninguna circunstancia.

14. Cumplimiento normativo

Vantera Oxilan opera conforme al marco regulatorio mexicano aplicable a su actividad, dentro del entorno de la SHCP y la CNBV, y cumple con los requisitos aplicables en materia de identificación de clientes, prevención de lavado de dinero, conservación de registros y atención de quejas. El programa de cumplimiento se revisa de forma periódica y se ajusta cuando cambian las disposiciones vigentes. Puedes solicitar confirmación escrita del estado del cumplimiento escribiendo a [email protected].

15. Contacto para temas KYC/AML/PLD

Para dudas sobre tu verificación, el estado de un expediente o cualquier punto de esta política, escribe a [email protected] con el asunto "KYC". El equipo de cumplimiento responde dentro del siguiente día hábil. Si tu consulta es urgente porque un retiro depende de la verificación, indícalo en el asunto para priorizarla.